XP vai oferecer maquininha e cartão para PMEs, ampliando ecossistema para empresas

Quando o caixa da sua empresa não conversa com o banco, o erro é de gestão

Muitos pequenos e médios empresários enfrentam um problema diário: o dinheiro das vendas no cartão demora a cair na conta, o investimento rende separado e o crédito parece nunca vir no momento certo. A XP Empresas acaba de anunciar uma aposta que tenta resolver esse descompasso.

A XP Empresas anunciou, nesta terça-feira (21), a entrada no mercado de adquirência, segmento responsável pelo processamento de pagamentos eletrônicos por meio de maquininhas de cartão e pela liquidação das transações entre consumidores, estabelecimentos comerciais e instituições financeiras. A companhia também lançou um cartão de crédito focado em pequenas e médias empresas (PMEs) com faturamento de até R$ 500 milhões.

A iniciativa marca mais um passo da estratégia da companhia para ampliar presença no relacionamento bancário com clientes pessoas jurídicas. Os novos produtos - a maquininha XP Empresas Pay e o cartão XP Empresas Visa Infinite - chegam cerca de dois anos após o lançamento da conta digital PJ e reforçam a intenção de oferecer um ecossistema financeiro completo para empresas, integrando investimentos, conta corrente, câmbio, meios de pagamento e, futuramente, crédito.

O que a maquininha XP Empresas Pay oferece na prática

A entrada da XP na adquirência ocorre por meio de uma parceria com a Fiserv, utilizando a plataforma Clover, e representa a chegada da empresa a um mercado dominado por companhias como Cielo, Stone, Rede, Getnet, PagBank e Mercado Pago.

Segundo Felipe França, responsável pela frente de adquirência da XP Empresas, a estratégia não será competir apenas por preço ou pelo equipamento. "Nossa proposta é entregar mais valor pelo mesmo patamar de preço praticado pelo mercado", afirma.

A ideia é oferecer uma plataforma integrada a sistemas de gestão empresarial, permitindo que o empreendedor concentre em um único ambiente a gestão dos pagamentos e do negócio.

Cartão XP Empresas Visa Infinite: como funciona o Investback e o crédito híbrido

Além da adquirência, a XP lançou o cartão XP Empresas Visa Infinite, que terá anuidade gratuita, possibilidade de emissão de até seis cartões adicionais e Investback de até 1,2% sobre as compras realizadas na função crédito. O produto também oferecerá acesso a salas VIP, Visa Fast Pass e benefícios como consultoria de reputação digital e assistência tecnológica.

Um dos diferenciais, segundo Ciro Moreira, head de cartões da XP, será o modelo híbrido de concessão de crédito. Os clientes receberão um limite inicial definido por análise de risco e poderão ampliá-lo utilizando investimentos mantidos na XP como garantia. "O cartão nasce com um limite 'clean', mas o cliente poderá potencializar esse valor por meio da colateralização dos investimentos", explica.

Para Moreira, o programa de Investback faz mais sentido para empresas do que os tradicionais programas de pontos. "Na pessoa jurídica, muitas vezes não está claro quem se beneficia das milhas. Com o Investback, o retorno vai diretamente para a empresa e pode ser reinvestido no próprio negócio ou utilizado na gestão do caixa."

Por que a XP está entrando nesse mercado agora?

Segundo Phillipe Pellegrino, head da XP Empresas, a prioridade da companhia é aumentar a chamada "principalidade", ou seja, tornar-se a principal instituição financeira dos clientes empresariais antes de acelerar a conquista de novos correntistas. "Temos uma base bastante fidelizada, principalmente em investimentos e câmbio. Agora queremos que esses clientes também tragam para a XP seus pagamentos, recebimentos e, no futuro, uma relação ainda maior em crédito."

Na avaliação da Visa, o mercado brasileiro ainda apresenta espaço relevante para expansão dos meios eletrônicos de pagamento entre empresas. Segundo Marcela Pinori, vice-presidente de soluções comerciais da Visa no Brasil, cerca de 60% das despesas das famílias já são pagas com cartão, enquanto, nas pequenas e médias empresas, essa participação é estimada em apenas 8%, indicando um potencial significativo de crescimento.

A executiva citou ainda uma pesquisa realizada pela Visa com duas mil PMEs, segundo a qual 43% dos empresários disseram já ter tido crédito negado por falta de limite adequado, reforçando a importância de soluções de financiamento adaptadas às necessidades desse público.

Quando os produtos estarão disponíveis?

Segundo a XP, tanto o cartão quanto a solução de adquirência serão disponibilizados em operação assistida gradualmente aos clientes da plataforma ao longo do terceiro trimestre. O foco inicial será a base de mais de 100 mil clientes ativos da XP Empresas, número que dobrou nos últimos três anos.

Perguntas Frequentes

A maquininha XP Empresas Pay tem taxa competitiva?

Segundo Felipe França, a estratégia não é competir apenas por preço, mas entregar mais valor pelo mesmo patamar de preço praticado pelo mercado.

O cartão XP Empresas Visa Infinite tem anuidade?

Sim, o cartão terá anuidade gratuita, segundo a XP.

Quantos cartões adicionais posso emitir?

É possível emitir até seis cartões adicionais, conforme a XP.

O Investback é melhor que programa de pontos?

Segundo Ciro Moreira, o Investback devolve até 1,2% sobre compras na função crédito diretamente para a empresa, evitando dúvidas sobre quem se beneficia das milhas.

Como funciona o crédito híbrido do cartão?

O cliente recebe um limite inicial por análise de risco e pode ampliá-lo usando investimentos mantidos na XP como garantia, segundo Ciro Moreira.

Quando os produtos estarão disponíveis?

Serão liberados gradualmente ao longo do terceiro trimestre, em operação assistida, de acordo com a XP.